保険の見直しタイミングは何年ごと？デメリットや年代別の注意点を解説

「保険の見直しタイミングは何年ごと？」
「保険の見直しは本当に必要？」

生命保険の見直しタイミングは約3年から5年と言われており、特にライフステージに変化があった際には必ず見直しが必要です。

保険商品は日々変化しており、加入時の保険が今の状況に合わないということが多々あります。

必要な時に必要な補償を受けられなくなることもあるため、必ず定期的な保険の見直しを行いましょう。

この記事でわかること
・年代別の保険を見直すタイミング ・ライフステージ別の保険を見直すタイミング ・保険を見直す際の注意点とデメリット

この記事では、年代別・ライフステージ別の保険の見直しタイミングを紹介します。

保険を見直す際の注意点とデメリットも解説するため、保険に加入している方は参考にしてください。

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保険の見直しが必要なのはどのタイミング？

保険の見直しが必要なタイミングは人により様々ですが、一般的には3年から5年に一度と言われています。

また、結婚・出産・マイホーム購入・子どもの独立など、ライフステージに変化があった際も見直しをおすすめします。

必要な時に必要な補償を受けられなくなることもあるため、必ず定期的な保険の見直しを行いましょう。

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保険の見直しは下記の手順で行いましょう。

1.現状の把握	現在加入している保険の種類、保障内容、保険料をリストアップします。
2.ニーズの確認	家族構成やライフステージ、将来の計画に基づき、必要な保障を明確にします。
3.市場調査	複数の保険会社のプランを比較検討し、最適な保険を選びます。
4.契約の見直し・変更	新たに契約する保険、解約する保険、保障内容を変更する保険を決定します。
5.定期的な見直し	保険は一度見直したら終わりではなく、定期的に（少なくとも数年に一度）見直しを行うことが重要です。

ここからは、年代ごとの保険の見直しポイントについて解説します。

50代の保険の見直しは老後資金の確保や介護保険の検討がおすすめ

50代になると、保険の見直しは非常に重要です。

ライフステージの変化や収入の安定、健康状態の変化などを考慮し、現在のニーズに合った保険を選ぶ必要があります。

以下に、50代で保険を見直す際のポイントを纏めました。

保障内容の見直しを行う	子どもの独立や住宅ローンの関西など、生活環境が変わることが多い年代です。 必要な補償内容もかわるため、現在の状況に合った保険を見直す必要があります。 また、50代になると健康リスクが増加するため、がん保険などの見直しが重要です。 現在の健康状態を考慮し、必要な保障を追加するか、既存の保障内容を強化することを検討しましょう 。
保険料の見直しを行う	50代では収入が安定している一方で、老後に向けた資産形成も考慮する必要があります。 高額な保険料を支払う余裕がない場合、保障内容を見直し、無駄を省くことで保険料の負担を軽減できます。 また、終身保険や積立型の保険を見直し、掛け捨て型の保険に切り替えることで、長期的に見たコストを削減できる場合があります。
老後資金の確保をする	年金保険を見直し、老後の生活資金を確保しましょう。 個人年金保険やiDeCo（個人型確定拠出年金）など、老後資金の準備に適した保険商品の見直しが重要です 。 また、貯蓄型の保険を利用し、老後の資金を計画的に準備することも一つの方法です。
介護保険の検討をする	50代は、介護が必要となるリスクが高まる年代です。 そのため、介護保険の加入を検討することが重要です。 将来の介護費用をカバーするための保険を選ぶことで、安心して老後を迎えることができます 。

50代での保険の見直しは、保険料の負担を抑えながら、老後資金や介護リスクに備えることが大切になります。

40代の保険の見直しは住宅ローンや教育費に対応できるようにする

40代の保険の見直しは、家庭環境やライフステージの変化に応じて必要な保障内容を調整することが重要です。

以下に、40代で保険を見直す際のポイントをまとめました。

保障内容の見直しを行う	40代では子供成長に伴い、家庭環境が大きく変わります。 また、住宅ローンの返済や子供の教育費がピークを迎えることが多いです。 万が一に備え、収入保障保険や学資保険の見直しが必要です 。
保険料の見直しを行う	加入している保険が過剰でないかを確認し、必要最低限の保障に調整することで保険料を節約できます。 また、同じ保障内容でも、他の保険会社の方が安い場合がありますので、複数のプランを比較検討しましょう 。
医療保険とがん保険の確認を行う	40代になると健康リスクが増加します。 そのため、医療保険やがん保険の見直しが重要です。 現在の健康状態や家族歴を考慮し、必要な保障を追加するか、既存の保障内容を強化しましょう 。
年金保険や貯蓄型保険の検討	40代からは、年金保険や貯蓄型の保険を利用し、老後の資金を計画的に準備することも一つの方法です。 積立型の保険を活用することで、老後に向けた資産形成が可能です 。

40代での保険の見直しは、子どもの成長に伴い学資保険の見直しも必要です。

同時に、自身の医療保険の見直しや老後資産の準備も行いましょう。

30代の保険の見直しは結婚・子育て・住宅購入などのライフイベントを考慮する

30代の保険の見直しは、結婚や子育て、住宅購入などのライフイベントを考慮して、現在の状況に適した保障内容を選ぶことが重要です。

教育費や生活費の増加に備えることや、将来に備えてがん保険など必要な医療保険を見直しましょう。

また、老後資金の準備は早ければ早いほど良いと言われています。

余裕がある場合は、iDeCo（個人型確定拠出年金）などの保険商品も確認してみましょう。

ライフステージ別の保険の見直しタイミング

保険の見直しタイミングは3年～5年に一度と言われていますが、ライフステージに変化があった際には必ず見直しを行う必要があります。

保険を見直すべきライフステージの変化の例
・結婚・妊娠・子育て中 ・住宅を購入したとき ・子どもが独立したとき・老後 ・転職や退職したとき

ここからは、ライフステージ別の保険の見直しタイミングを、一つずつ詳しく説明します。

結婚・妊娠・子育て中は保険の見直しタイミング

結婚や妊娠、子育て中は生活環境が大きく変わるため、保険の見直しが重要です。

結婚により、独身時代に加入している保険をお互いに見直しましょう。

妊娠の際には、死亡保障額を増やしたり、生活費・教育費なども考慮して見直す必要があります。

また、妊婦のための保険なども検討してみると良いかもしれません。

子どもが生まれると、教育費のための学資保険や積立保険や、家族全体のための医療保険も検討しましょう。

住宅を購入したときは保険の見直しタイミング

住宅購入の際の保険の見直しは、家計にとって非常に重要です。

住宅ローンの返済や家族の将来を考慮し、必要な保険を適切に見直すことで、安心して生活を送ることができます。

住宅ローンを組む際に加入が求められる「団体信用生命保険（団信）」は、種類や補償内容を確認し、自分に適したプランを選びましょう。

例えば、三大疾病特約やガン保障特約を追加することで、病気によるリスクにも備えられます。

また、住宅ローンを組むと、家計に大きな負担がかかります。

そのため、万が一の事態に備えて、生命保険の死亡保障額を増額することが推奨されます。

子どもが独立したとき・老後は保険の見直しタイミング

子どもが独立したときや老後の保険の見直しは、家族構成やライフステージの変化に対応するために重要です。

この段階では、以前必要だった保障が不要になることが多く、新たなニーズに対応するために保険の見直しを行いましょう。

子どもが独立すると、高度な死亡保障額などが不要になる場合も多いでしょう。

死亡保障の減額によって節約できた資金を、老後資金の積立や他の保険商品に充てることも検討できます。

また、老後の自分自身の健康リスクに備えて、入院費用や手術費用など医療保険の内容を充実させることも忘れないようにしてください。

そのほかには、介護保険や個人年金保険の検討など、老後資金の確保も行いましょう。

転職や退職したときは保険の見直しタイミング

転職や退職は人生の大きな節目であり、保険の見直しタイミングです。

転職に伴い、勤務条件やライフスタイルが変わる場合、それに応じた保障内容の見直しが必要です。

住宅ローンの返済が残っている状態で退職後に収入が減る場合は、必要な死亡保障などもあたらめて検討しましょう。

転職時や退職時にも適切な保険を見直すことで、経済的な安心感を得ることができます。

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高くなる保険の見直しに注意！デメリットと損しないための注意点

年齢が上がるほど健康や死亡のリスクが高まるため、年齢が高くなるほど保険料も上がることが一般的です。

そのため、保険の見直しを行う年齢によっては、保険料が高くなる場合もあるため注意が必要です。

また、保険の見直しで損しないためには、「過剰な保険はないか」「一見安く見えたとしても総額だと高くなっていないか」を確認するようにしましょう。

保険を見直す際には必ず、保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

生命保険の見直しタイミングに関するよくある質問

生命保険の見直しタイミングに関するよくある質問は下記の通りです。

生命保険の見直しに関するよくある質問
・保険の見直しは何年ごとにするべきですか？ ・保険料が上がるタイミングは？ ・保険を見直すメリットは？

一つずつ詳しく説明するため参考にしてください。

保険の見直しは何年ごとにするべきですか？

保険の見直しを行う頻度については、一般的な目安として3年～5年と言われています。

結婚・出産・子供の進学・住宅購入・転職・退職などの大きなライフイベントがあった際には、必要な保障内容が大きく変わるため、適切な保険を選び直すことが重要です 。

また、健康診断で重大な異常が見つかった場合や、逆に健康状態が良くなった場合にも、保険を見直すことで安心できます。

適切な頻度で見直しを行うことで、保障内容が常に適切であるかどうかを確認することができます。

保険料が上がるタイミングは？

保険料が上がるタイミングは、年齢が上がったときなどがあります。

年齢が上がると病気や事故のリスクが増加するためです。

健康状態が悪化したときや、保険の見直しで特約を追加した場合も保険料が上がります。

また、インフレーションが進んだ場合、医療費や生活費が上昇するため、これに合わせて保険料も見直されることがあります。

保険会社は、将来の支払いリスクをカバーするために保険料を引き上げることがあります 。

保険を見直すメリットは？

ライフステージの変化に合わせて保険を見直すメリットは、その時に必要な保証をカバーできることです。

また、保険商品は常に変化しているため、最新の保険に乗り換えることで、よりよい保証が受けられる場合もあります。

保険の見直しは、経済的な負担を軽減し、保障内容を最適化するための重要なステップです。

定期的に見直しを行うことで、ライフステージや経済状況の変化に柔軟に対応することができます。

まとめ：保険の見直しは3年から5年に一度がベスト

生命保険は見直しタイミングは約3年から5年と言われており、特にライフステージに変化があった際には必ず見直しが必要です。

保険商品は日々変化しており、加入時の保険が今の状況に合わないということが多々あります。

必要な時に必要な補償を受けられなくなることもあるため、必ず定期的な保険の見直しを行いましょう。