オリックス銀行カードローンの審査は甘い？審査難易度や審査落ちの原因を解説

「オリックス銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？」

オリックスグループが提供している、オリックス銀行カードローンの利用を考えている方は、審査難易度や審査に通過できるかが気になる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、オリックス銀行カードローンの審査は厳しいのかについて解説します。

審査が不安な場合に適しているカードローンや、オリックス銀行カードローンの審査落ちする人の特徴についても紹介するので、審査が不安な方は参考にしてください。

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カードローン	おすすめ ポイント	融資スピード	在籍確認	無利息期間	簡易審査
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オリックス銀行カードローンの審査は厳しい

オリックス銀行カードローンの審査は甘くありません。

オリックス銀行カードローンに限らず、すべての銀行カードローンは、貸金業法により申込者の返済能力を確認する義務が定められています。

銀行は貸し倒れリスクを回避するため、厳格な規定のもと厳しい審査を行います。

また、オリックス銀行カードローンの審査は2～3日かかると言われているため、即日融資を希望する場合には適していません。

審査が不安な方や即日融資を受けたい方は、消費者金融カードローンを検討してみてください。

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オリックス銀行カードローンの審査難易度が高い理由

オリックス銀行カードローンの審査が厳しい理由を下記にまとめました。

一つずつ詳しく解説するので参考にしてください。

銀行カードローンは消費者金融と比較して審査が厳しい

一般的に銀行カードローンは、消費者金融や信販会社が提供するローンに比べて、審査が厳しい傾向があります。

これには下記のようないくつかの理由があります。

消費者金融カードローンは年利が18％前後になることが多いですが、銀行カードローンは、通常年利2.0％〜14.0％程度の低金利で提供されることが多いです。

金利が低いため、銀行側は貸倒れリスクを最小限に抑えるために、審査基準が厳しくなる傾向があります。

また、銀行カードローンは、借入れの総額が年収の1/3を超えてはいけないという総量規制の対象外です。

総量規制が適用されないことで、銀行はより慎重に審査を行い、申込者の返済能力を正確に評価しなければいけません。

そのため信用情報が特に重視され、過去にクレジットカードやローンでの支払い遅延、債務整理、延滞などの履歴があると、審査に通りにくくなることがあります。

さらに銀行は、申込者の勤務先に対して在籍確認を行うのが通常で、しっかりと勤務先が確認できない場合は審査落ちする可能性が高くなります。

金利が年1.7～14.8%と低いためより審査が厳しい

オリックス銀行カードローンの金利は、年1.7～14.8%と低金利での貸付を行っています。

金利を低く設定しているため貸し倒れリスクが大きく、より審査が厳しくなります。

審査に通過するためには、信用情報が良好であることや安定した収入があること、現状の他社借入額が少ないことなど、様々な要素が必要になります。

借入の条件さえ満たすことができれば、低金利での借入が可能になります。

保障会社と銀行の両方の審査に通過する必要がある

オリックス銀行カードローンの審査では、保障会社と銀行の両方の審査に通過しなければいけません。

保証会社とは、銀行カードローンの審査で重要な役割を果たす外部の会社で、消費者金融や信販会社が保証会社となることが多いです。

銀行カードローンは、銀行と保証会社の両方が二重に審査を行うことによって、リスクを軽減しつつ借り手の信用状況をより詳細に評価しています。

銀行の審査では、主に以下のような項目をチェックします。

銀行の審査	詳細
申込者の収入	安定した収入があるかどうかを確認します。 正社員や公務員はもちろん、アルバイトやパートの場合も一定の基準があります。
勤続年数	仕事を始めてからの年数も重要です。 勤続年数が短いと、安定性が低いとみなされることがあります。
他の借入状況	他の金融機関やクレジットカードからの借入額が大きいと、審査にマイナス影響が出ることがあります。
返済履歴	過去のクレジットカードやローンでの返済状況を確認します。延滞や滞納があると、審査は厳しくなります。
返済能力	年収や生活費、家族構成などを基に、借入額に対する返済能力を評価します。

銀行は借り手に対して融資を行う金融機関として、申込者の収入や返済能力を確認し、貸し出しが可能かどうかを判断します。

保証会社の審査では、主に以下のような項目をチェックします。

保証会社の審査	詳細
信用情報	申込者の過去のクレジットヒストリーを確認し、他社のローンやクレジットカードの利用状況、延滞歴がないかをチェックします。 これは、銀行の審査でも確認されますが、保証会社の審査でも重視されます。
借入総額の確認	申込者の他の借入状況もチェックされます。 すでに多額の借入れがある場合や、返済が厳しいと判断された場合は、審査に落ちることがあります。

保証会社は、銀行が貸付けたお金に対して保証を行います。

つまり、万が一借り手が返済できなくなった場合、保証会社が銀行に代わって返済を行います。

保証会社がリスクを引き受けるため、その分、審査が厳しくなります。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人の5つの特徴

オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人は、下記のような特徴があります。

一つずつ詳しく解説するので参考にしてください。

審査の申込条件を満たしていない

審査の申込条件を満たしていない場合は、審査落ちの可能性が非常に高くなります。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件は下記の通りです。

• お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満であること
• 原則、毎月安定した収入のあること（専業主婦（主夫）の方は除く）
• 日本国内にご在住であること（外国籍の方は、永住者または特別永住者であること）
• オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること

※お申し込みは、ご本人さまに限らせていただきます。
※本商品の詳しい内容については、商品説明書をご確認ください。

引用：オリックス銀行カードローン

カードローンに申し込む際には、申し込み条件を満たしているか公式サイトで確認するようにしましょう。

過去の延滞や滞納の履歴など信用情報に問題がある

銀行カードローンでは、信用情報（クレジットヒストリー）が特に重視されるため、過去の延滞や滞納の履歴など、信用情報に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

中でも、債務整理や自己破産の履歴があると、長期間信用情報に登録され、審査通過はほぼ難しくなります。

逆に、クレジットカードやローンの利用履歴が全くない場合も、「信用履歴がない」状態とみなされ、審査に不利になることがあります。

信用を証明できる実績がないため、銀行側が返済能力を判断しにくくなるためです。

無職など安定した収入がない

無職など安定した収入がない、または雇用が不安定な場合も、銀行カードローンの審査に落ちる原因になります。

審査では、申込者の年収と借入希望額のバランスが重要になるため、収入が低すぎる場合は、希望する借入額に対して返済が難しいと判断されます。

また、銀行は、長期にわたって安定した収入があるかどうかを確認するため、勤務年数が短いと仕事が安定していないとみなされる可能性があります。

パートやアルバイト、自営業者などは、正社員に比べて収入が不安定とみなされやすく、審査が厳しくなることがあります。

他社からの借入額が多い

複数の金融機関から多くの借入がある場合、返済能力が疑われ銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高まります。

特に、他社からの借入が年収の1/3以上に達している場合は、総量規制の対象外である銀行ローンでも、リスクが高いと判断されて審査に落ちることがあります。

3社以上から借入を行っているなど、借入先が多くなるほど、返済能力が限界に達していると判断されることがあります。

保証会社の審査に落ちた

オリックス銀行カードローンでは、銀行だけでなく保証会社の審査も行われます。

※お申し込みに際しては、当社および保証会社の審査があります。審査の結果によっては、ご要望に添えない場合がありますので、あらかじめご了承ください。

引用：オリックス銀行カードローン

保証会社の審査に通らなければ、銀行の審査に通ってもローンを利用できません。

保証会社は銀行に代わって借入の保証を行うため、非常に慎重な審査を行います。

信用情報に問題があったり、過去に同じ保証会社を利用していてトラブルがあった場合は、審査に落ちる可能性が高いです。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違い

銀行カードローンと消費者金融カードローンには、いくつかの違いがあります。

項目	銀行カードローン	消費者金融カードローン
金利	低い場合がある （年2.0％～14.5％程度）	高い場合がある （年15.0％～18.0％程度）
審査基準	厳しい	銀行カードローンと比較すると柔軟な場合がある
融資スピード	数日～1週間（即日融資対応は少ない）	即日融資が可能
総量規制	対象外	対象（年収の1/3を超えない）
借入限度額	高額（500万円～1,000万円程度）	小口（最大500万円程度）
在籍確認	勤務先への電話確認が基本	柔軟に対応可能な場合もある
利用対象者	安定した収入がある人向け	幅広い層が利用可能

銀行カードローンの利点の1つは、金利が低いことです。

金利は通常、年2.0％〜14.5％程度と、消費者金融カードローンに比べて低いです。

ただし、銀行カードローンの審査は保証会社の審査も含まれるため、消費者金融に比べて厳しいです。

消費者金融の審査は、銀行に比べると柔軟な審査を行っており、収入やクレジット履歴に多少の問題があっても借りられる場合があります。

審査スピードも速く、即日融資が可能な場合が多いため、急ぎでお金を用意したい場合は、消費者金融カードローンが適しています。

審査が不安な方は消費者金融カードローンがおすすめ

審査に落ちるのが不安な方や、今すぐ即日融資を受けたい方は、消費者金融カードローンも検討してみてください。

＼審査が不安な方におすすめ／

カードローン	おすすめ ポイント	融資スピード	在籍確認	無利息期間	簡易審査
プロミス	審査通過率42.3％※1で約2人に一人が借入できる 最短3分で即日融資※3	最短3分で 即日融資が 受けられる※3	原則電話連絡なしでバレない	初めての利用で30日間無利息※2で借りれる	1秒借入診断 で借りれるか 今すぐわかる
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オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンの申込、審査～借入までの流れは下記の通りです。

一つずつ詳しく解説するので参考にしてください。

^{参考：オリックス銀行カードローン公式サイト「申し込みの流れ」}

申し込みフォームから申込を行う

まずは、オリックス銀行カードローンの、公式サイトの申し込みフォームから申込を行いましょう。

画面に従って、必要な情報を不備のないように入力しましょう。

必要事項を入力して申し込みを行うと、登録したEメールアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が送られてきます。

Eメールアドレス確認用URLをクリックし、受信確認を行いましょう。

審査開始・勤務先へ在籍確認の電話連絡がある

申し込みが終わると、審査がスタートします。

審査は、オリックス銀行カードローンおよび保証会社にて行われます。

勤務先への在籍確認も、このタイミングで行われるため、電話をとれるよう準備しておきましょう。

在籍確認完了後、指定の連絡先に本人確認および、申込内容確認の電話がかかってくるため、こちらも忘れずに対応してください。

オリックス銀行カードローンの審査結果はメールまたは書面で来る

オリックス銀行カードローンの審査結果は、メールまたは書面で届きます。

申込の際にメール受信確認を行った場合は、審査結果等の案内が登録したEメールアドレスあてに送られてきます。

メール受信確認を行わなかった場合は、書面での連絡になります。

迅速な借入を希望する場合は、メール受信確認を忘れず行いましょう。

ローンカード発行・借入

オリックス銀行カードローンの審査に通過すると、ローンカードが発行され、自宅住所に簡易書留（転送不要）で送られてきます。

※ローンカード保管時の注意について
ローンカードは磁気を帯びたものに近づけると、磁気記録が破損して、ATMでご利用できなくなる場合があります。
保管にあたっては十分ご注意ください。
万一、ATMでローンカードがご利用できない場合は、お手数をおかけしますが、カードデスクまでお申し出ください。

引用：オリックス銀行カードローン

ローンカードが届くと借入が可能になります。

オリックス銀行カードローンの審査に必要な書類

オリックス銀行カードローンの審査に必要な書類は下記の通りです。

必ず申込人本人の「氏名」、「住所」、「生年月日」の3項目が確認できる以下の本人確認書類をご提出ください。
いずれも有効期限内または現在有効なものをご提出ください。

引用：オリックス銀行カードローン

氏名・住所・生年月日が、申込時の入力内容と一致していることを確認して提出することで、審査をスムーズに進めることができます。

オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問

オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問は下記の通りです。

一つずつ詳しく解説するので参考にしてください。

オリックス銀行カードローンの保証会社は？

オリックス銀行カードローンの保証会社は、オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社です。

オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方を契約条件としています。（別途、保証料はいただきません。）
その他に担保・保証人は必要ありません。

引用：オリックス銀行カードローン

銀行カードローンの保証会社とは、借入申込者がローンの返済ができなくなった場合に、代わりに「代位弁済」を行う会社のことです。

保証会社は銀行や貸金業者に対して、申込者が返済不能になった場合の保証を提供します。

そのため、カードローンの審査では、銀行や消費者金融だけでなく、保証会社の審査も通過する必要があります。

オリックス銀行カードローンの審査スピードは？

オリックス銀行カードローンの審査スピードは、2～3日程度と言われています。

速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。

引用：オリックス銀行カードローン

急ぎでお金を手元に用意したい場合は、余裕を持った申し込みを行いましょう。

オリックス銀行カードローンの審査まとめ

オリックス銀行カードローンの審査は厳しいと言われています。

理由としては、銀行だけでなく保証会社の審査も通過しなければ借入できないためです。

審査には2～3日かかるため、急ぎで手元にお金を用意したい場合には、最短即日融資が受けられる消費者金融カードローンも検討してみてください。

借入を行う際には、事前に返済計画をたてて無理のない利用を心がけてください。