資産運用の相談は無料？初心者が失敗しないためにはどこで誰に相談すべきかを解説

「資産運用や投資に興味があるけど誰に相談したらいいかわからない」
「商品や資産運用方法は無料で相談できる？」

資産運用や投資を始めたい方で、このような悩みを持っている方は多いのではないでしょうか。

結論、資産運用の相談先は多岐にわたり、相談は無料で受けることが可能です。

この記事では、資産運用や投資の相談を行う際に知っておくべきことを解説します。

資産運用相談が無料でできる人気の相談先や、相談先の選び方も解説するため、気になる方は参考にしてください。

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資産運用や投資の相談は無料でできる

無料で資産運用の相談を受けることができる方法は多岐にわたります。

銀行や証券会社などの金融機関、保険会社や独立系ファイナンシャルプランナー、公的機関などが提供する無料相談を利用することで、資産運用に関する適切なアドバイスを受けることができます。

最近では、インターネットを通じて資産運用の無料相談を受けられるサービスも増えており、ウェルスナビやTHEOなどのロボアドバイザー（AI）は、オンラインで簡単に資産運用の相談を受け付けています。

それぞれの方法を比較し、自分に最適な相談方法を選ぶことが重要です。

資産運用・投資の相談先でカモにされないために知っておくべきこと

資産運用の相談先は沢山あるため、間違った相談先を選ぶとカモにされてしまったり、大切な資産を無駄にしてしまう可能性もあります。

資産運用や投資の相談先を選ぶ際には、以下のポイントに注意することが重要です。

1. 信頼できる相談先を選ぶ	資格と経験の確認: 相談相手が信頼できる資格（例えば、CFP（認定ファイナンシャルプランナー）やAFP（ファイナンシャルプランナー））を持っているか確認しましょう。 また、その相談相手の経験年数や実績も確認することが大切です。 口コミや評判の確認: インターネットでの口コミや友人・知人からの評判を参考にすることで、信頼できる相談先を見つけることができます。
2. 複数の意見を聞く	セカンドオピニオン: 一つの相談先だけに依存せず、複数の専門家の意見を聞くことでバランスの取れた情報を得ることができます。これにより、特定の意見に偏らずに済みます。
3. 投資商品をよく理解する	商品のリサーチ: 提案された投資商品について、自分でもしっかりと調べることが重要です。インターネットや書籍を利用して、商品の内容やリスクを理解しましょう。 質問をする: 提案された商品について不明な点があれば、遠慮せずに質問することが大切です。納得できない場合は投資しないようにしましょう。
4. 利益相反を避ける	独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）を選ぶ: 特定の金融機関に属さず、中立的な立場でアドバイスを提供するIFAは、利益相反のリスクが低いです。 手数料構造の確認: アドバイザーが提案する商品の手数料構造や報酬体系を確認し、利益相反がないかどうかをチェックします。
5. 警戒すべき兆候	高いリターンの約束: 確実に高いリターンを約束するようなアドバイザーには注意が必要です。投資にはリスクが伴うため、過度に魅力的な話には裏があることが多いです。 圧力販売: 急かされたり、早急な決断を求められたりする場合は注意が必要です。冷静に判断するための時間を確保しましょう。

信頼できる相談先である指標の一つとして、CFP（認定ファイナンシャルプランナー）やAFP（ファイナンシャルプランナー）を持っているか確認しましょう。

信頼できる相談先を見つけたとしても、一つの相談先だけに依存せず、複数の専門家の意見を聞くことも大切です。

相談の中で商品を提案された際には即決するのではなく、不明な点があれば遠慮せずに質問して、納得できるまで投資しないようにしましょう。

また、投資にはリスクが伴うため、過度に魅力的な話には裏があることが多いです。

確実に高いリターンを約束するようなアドバイザーには注意してください。

これらのポイントを守ることで、自分の資産を守りながら賢く投資することができます。

資産運用・投資の相談先は4つ

資産運用や投資の相談先を選ぶ際には、信頼性、専門性、サービス内容などを考慮して決めましょう。

以下に、おすすめの投資相談先をいくつか紹介します。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

保険会社は中立的な立場で多様な商品を扱うため初心者におすすめ

保険会社のアドバイザーは、金融や保険に関する専門知識だけではなく、最新の市場動向や投資商品についての知識を持っており、自分に最適な資産運用プランを提案してくれます。

保険会社が初心者におすすめな理由として、多くの保険会社は、自社商品に限定せず広範な金融商品を取り扱っているため、中立的な立場からのアドバイスを受けられるということがあります。

多様な商品ラインアップ	保険商品だけでなく投資信託や年金商品なども取り扱っている場合が多いです これにより、顧客のニーズに応じた多様な選択肢を提供できます
顧客目線のアドバイス	中立的な立場から、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスが受けられます

また、相談は無料で受けることができるため、知りたいことを気軽に質問することができます。

保険会社の窓口は全国に広がっており、オンライン相談も対応していることが多いため、非常に利用しやすいことも資産運用初心者に人気な理由の一つです。

資産運用だけでなく、保険、年金、教育資金、住宅ローンなど、ライフプラン全般にわたるアドバイスを受けることができることも嬉しいポイントです。

無料で資産運用相談を受けたい方は、保険会社のアドバイザーを利用することを検討してみてください。

銀行は投資商品の多様性が人気

銀行には金融商品に関する豊富な知識を持つ専門家が在籍しており、包括的な金融知識を活かしたアドバイスを受けることができます。

銀行に資産運用相談を行うメリットの一つとして、投資商品の多様性があげられます。

銀行では、預金、投資信託、個人向け国債、保険など多様な金融商品を取り扱っており、幅広い選択肢から最適なものを提案してもらえます。

また、銀行は非常に信頼性の高い機関です。

顧客からの信頼を重視しているため、長期的な運用サポートやアドバイスが期待できます。

証券会社は一人ひとりのリスク許容度にあわせたアドバイスを受けられる

証券会社には、金融市場や投資商品に関する豊富な知識を持つ専門家が在籍しており、自分に最適な資産運用プランの提案やアドバイスを受けることができます。

証券会社のアドバイザーは、顧客一人ひとりのリスク許容度や投資目標に応じてカスタマイズされたプランを作成しています。

また、定期的に投資に関するセミナーやワークショップを開催しており、これらに参加することで、資産運用や投資について知識を深めることができます。

セミナー参加のために足を運ぶのが面倒だと感じる場合は、オンラインでの教育コンテンツを利用することで自分のペースで学習することもできます。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は高い専門知識と豊富な経験がある

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、特定の金融機関に属していないため、中立的な立場で資産運用相談を受けることができます。

どこの金融機関にも左右されない「中立な立場」で、独立した投資アドバイザーとして業務を行っています。国内外の投資信託、海外ファンドの分析、運用プラン作りはもとより、国の制度である確定拠出年金（DC、iDeCo）、少額投資非課税制度（NISA）などのアドバイス業務を行っています。

引用：IFA JAPAN

特定の商品を売る義務がないことや、多様な金融商品にアクセスできることから、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスが期待できます。

また、IFAは高い専門知識と豊富な経験を持っています。

高度な専門知識	IFAは多岐にわたる金融商品に精通しており、専門的なアドバイスが受けられます。
豊富な経験	IFAは多くの顧客の資産運用をサポートしてきた経験があり、その知識と経験を活かしてアドバイスを提供します。

「円だけではなく外貨の投資を始めてみたい」
「今保有している有価証券の見直しを行いたい」
「会社の財務体質強化のために資産形成の考え方を教えてほしい」

このような専門的な悩みもIFAに相談することができます。

資産運用の相談先の選び方3つ

資産運用の相談先の選び方は下記のようなものがあります。

投資初心者でも気軽に相談ができるか

投資や資産運用の相談と聞くと、初心者にはハードルが高いと感じる方も多いのではないでしょうか。

相談するにも、何を聞けばいいかわからなかったり、そもそも何がわからないのかわからない場合もあります。

専門用語を知らず、せっかくアドバイスを受けても内容が理解できないという話もよくあります。

そのため、どんな初歩的な質問でも気軽にできる相談先を選ぶことをおすすめします。

不安な場合は、「投資初心者でも大丈夫かどうか」「一から教えてもらえるかどうか」を、事前に問い合わせてみても良いでしょう。

自分に合った資産運用方法の提案をしてくれるか

多くの金融機関にはノルマが存在します。

そのため、必要なもの以外を提案したり、会社本位での営業活動になってしまうことが多々あります。

このような事態を避けるためにも、中立的な立場である相談先を選ぶことが大切です。

例えば、銀行や証券会社は、自社取り扱い商品など提案できる商品が限られてしまいます。

保険会社やIFAなど多様な商品を持っている相談先を選ぶことをおすすめします。

長期的な運用サポート体制があるか

せっかく投資を始めても、アフターフォローや長期的なサポートがなければ不安になってしまいます。

また、担当者が変わらないことも大切なポイントです。

投資や資産運用は、短期で成果を出すものではなく、長期的な運用を行ってはじめて大きな利益が得られる性質があります。

そのため、全国どこにいてもオンラインでのやり取りが可能であることや、長期的なアドバイスがもらえることを事前に確認しておきましょう。

資産運用の無料相談についてよくある質問

投資や資産運用の無料相談に関してよくある質問は下記の通りです。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

資産運用の相談先はどこですか？

資産運用の相談先は、保険会社、銀行、証券会社、IFPなど様々です。

保険会社は、老後の資産形成やリスクヘッジに関する商品が充実しています。

銀行は信頼性が高く、定期預金や投資信託などの低リスク商品が豊富です。

証券会社は、株式、債券、投資信託などの幅広い投資商品の取り扱いがあり、投資初心者向けのセミナーやワークショップも充実しています。

IFPは特定の金融機関に属さず、中立的で顧客本位のアドバイスが受けられます。

様々な相談先から、自分の投資目標やリスク許容度に合ったところを選びましょう。

初回の無料相談を提供しているところも多いため、資産運用や投資に興味がある場合は気軽に利用してみてください。

資産運用は何万円から始められますか？

株式投資の場合、1株単位で購入できる「単元未満株」や「ミニ株」を利用すれば、数百円から始めることができます。

楽天証券やSBI証券などの投資信託は1,000円から始めることができます。

WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーは、最低1万円から始められ、自動でポートフォリオを組んでくれるため初心者におすすめです。

定期預金は、銀行によって異なりますが、数千円から始められるところもあります。

このように、資産運用は1万円以下の少額からでも始めることが可能です。

資産運用・投資の無料相談サービスを活用しよう

資産運用は数百円からスタートできるため、始めたいと思った時にスタートすることをおすすめします。

資産運用や投資の相談先を選ぶ際には、信頼性、専門性、サービス内容などを確認することが大切です。

初回の無料相談を提供しているところも多いため、資産運用や投資に興味がある場合は気軽に利用してみてください。

大切な資産を無駄にしてしまわないためにも、信頼できる相談先を見つけてください。