借金は怖い？一度でも消費者金融で借りたら終わりって本当？やばいと言われる意味も解説

「借金するのが怖い・・・」
「急な出費でお金が必要だけど消費者金融はやばいって本当？」

一度でも消費者金融で借りたら終わりなどの噂から、借金が怖いと感じている方も多いのではないでしょうか。

結論、消費者金融は金融庁の登録を受け、厳格な法律を遵守して貸金業を行っており安全に利用できるため怖くありません。

この記事では、消費者金融がやばくない理由を解説します。

借金が怖いと感じる理由や、おすすめの消費者金融カードローンも紹介するため、安全にお金を手元に用意したい方は参考にしてください。

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消費者金融はやばくない！一度でも借りたら終わりは嘘

消費者金融で一度でも借りたら終わりという噂を聞いたことはありませんか？

結論、消費者金融カードローンは、誰でも安全に利用することができるため安心してください。

ドラマなどの影響で、「消費者金融＝違法な取り立てを行っている怖いもの」と思い込んでいる方もいるのではないでしょうか。

消費者金融は金融庁の登録を受け、厳格な法律を遵守して貸金業を行わなければならない決まりがあります。

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。
近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題（「多重債務問題」）となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

引用：金融庁

そのため、ドラマで見るような怖い取り立てなどは一切ありませんし、法外な金利を請求されることもありません。

2022年に信用情報機関のJICC（株式会社日本信用情報機構）が行った調査によると、消費者金融で借入をしている人は1,028万9,000人という結果が出ています。

このように多くの人が様々な理由で借入を行っていることから、消費者金融で借りることを過度に怖がる必要はないため安心してください。

おすすめの消費者金融カードローン3選

金融庁の登録を受けている、安全に利用できる正規の消費者金融カードローンを5社ピックアップしました。

審査通過率、融資スピード、無利息期間の有無、簡易審査の有無を比較したため、借入を検討している方は参考にしてください。

＼おすすめのカードローン5社／

カードローン	審査通過率	融資スピード	無利息期間	簡易審査
セントラル	非公開 独自審査で 柔軟な審査！	最短30分で 即日融資が 受けられる※	初めての利用で 30日間無利息 で借りれる	3問診断で 借入できるか すぐわかる
フタバ	–	平日16時までの審査完了で 即日融資可能※	初めての利用で 30日間無利息 で借りれる	3問診断で 借入できるか すぐわかる
プロミス	42.3％◎ 約2人に一人が 借入できる！ ※1	最短3分で 即日融資が 受けられる※	初めての利用で 30日間無利息 で借りれる	1秒借入診断 で借りれるか 今すぐわかる
アイフル	非公開	最短18分で 即日融資が 受けられる※	初めての利用で 最大30日間無利息 で借りれる	1秒借入診断 で借りれるか 今すぐわかる
SMBCモビット	非公開	最短15分※で 即日融資※が 受けられる	なし	10秒簡易審査 で借りれるか 今すぐわかる

借金が怖いと思う3つの理由

借金が怖いと感じる理由は、下記の理由から心理的ストレスが大きくなるためであることが多いです。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

取り立てが怖いと感じるため

取り立てが怖くてカードローンの利用をためらってしまう場合があります。

金融庁に登録されている正規のカードローンではなく、未登録のヤミ金では法律を無視して電話や訪問での過剰な取り立てを行うことがあります。

取り立ての電話や訪問が頻繁に行われると、恐怖から心理的なストレスが大きくなるでしょう。

取り立てが家族や職場に知られ、社会的な評価や人間関係に悪影響を及ぼす可能性もあります。

このような事態に陥らないためにも、ヤミ金は絶対に利用しないようにしましょう。

他のローンが組めなくなるかもと感じるため

他のローンが組めなくなるかもと感じることも、借金が怖いと感じる理由の一つです。

カードローンの利用状況や返済履歴は信用情報機関に記録され、他の金融機関もこの情報を参照します。

返済遅延や滞納があると、信用スコアが低下して新たなローンの審査に不利となります。

また、既存の借入残高が考慮される場合もあります。

多額のカードローン残高があると、返済能力に疑問が生じ、審査通過が難しくなることがあります。

借金地獄などやばい状況に陥るのではと思うため

借金地獄などやばい状況に陥るのではと思うと、カードローンは怖いと感じる場合があります。

借金地獄に陥らないためには、収入と支出を見直し、返済できる範囲内で借りることをおすすめします。

複数の借入先があると、返済管理が難しくなり、債務が膨らむリスクが高まります。

返済が難しい場合は、早めに金融機関や専門家に相談して、リスケジュールや債務整理を検討することも大切です。

消費者金融が安全に利用できる3つの理由

消費者金融カードローンは、金融庁の登録を受け法律を遵守して貸金業を行わなければならない決まりがあります。

そのため、誰でも安全に利用できる3つの理由があります。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

消費者金融は金融庁の登録のもと法を守って運用されている

消費者金融は、貸金業法に基づいて金融庁に登録され、その規制と監督の下で運営されています。

消費者金融カードローンは、適正な金利の設定や、借り手の保護に関する規則を遵守することが義務付けられています。

これらの規制により、消費者は安心して安全に金融サービスを利用することができます。

法に基づき金利や貸付の上限設定がある

消費者金融業者は、貸金業法に基づいて運営されており、金利や貸付の上限が設定されています。

これにより、過剰な利息の請求や過度の借り入れを防止し、借り手の保護が図られているため安心して利用することができます。

上限金利は借入額に応じて異なり、例えば10万円未満の借入の場合、上限金利は年20％に設定されています。

このような規制により、消費者は安心して借り入れを行うことができます。

怖いと感じる違法な取り立ては禁止されている

消費者金融業者は、貸金業法により厳しく規制されています。

この法律に基づき、借金の取り立てにおいても、下記のような特定の行為が禁止されています。

暴力や脅迫行為はもちろん、取り立ての時間なども厳しく規制されています。

これにより、借り手は安心して消費者金融を利用することができます。

安心して利用できる消費者金融の選び方

安心して利用できる消費者金融を見つける時には、大前提として金融庁に登録されている正規の消費者金融を選ぶようにしましょう。

消費者金融は、金融庁の登録のもと貸金業法に基づいて運営されることが義務付けられています。

その他の選ぶポイントは下記のようなものがあります。

信頼性と評判を確認	消費者金融が信頼できるかどうかを確認するために、ウェブサイトや口コミをチェックしましょう。 特に、過去の利用者の評判やレビューを参考にすると良いです。
金利や手数料を比較	同じ条件での金利や手数料を比較することが重要です。 低金利であるか、明確な手数料体系があるかどうかを確認し、後々の負担を減らしましょう。
対応やサポート体制を確認	対応が迅速で、分かりやすい説明をしてくれるかどうかも重要です。 事前に対応の質を確かめることが安心感につながります。
契約条件や利用制限を確認	契約条件や利用制限、返済方法なども事前に確認しておくことが大切です。 特に、隠れた条件や制限がないかを見極めることが安心感につながります。
アフターサービスを確認	問題が生じた場合にどのようなサポートを受けられるのかを確認しましょう。 アフターサービスが充実しているかどうかも重要です。

これらのポイントを踏まえ、複数の消費者金融を比較検討することで、自分に合った安心して利用できる消費者金融を見つけることができます。

ヤミ金（闇金融）は悪質な違法業者のため注意

ヤミ金（闇金融）とは、法律に違反して高金利でお金を貸し付ける違法な金融業者のことです。

これらの業者は、借り手に対して過剰な利息を要求し、取り立ての際に暴力や脅迫などの違法行為を行うことがあります。

ヤミ金を利用すると、返済不能なほどの高額な借金を背負う危険性があるため、絶対に利用してはいけません。

ヤミ金を避けるポイントは下記の通りです。

違法なヤミ金に手を出さないよう、信頼できる消費者金融や銀行を利用しましょう。

借金が怖いと感じるときによくある質問

借金が怖いと感じている方は、以下のような疑問を持っています。

一つずつ詳しく説明するので、借金が怖い方は参考にしてください。

借金まみれの人の特徴は？

借金まみれの人の特徴は下記のようなものがあります。

1.収入よりも支出が多い	収入を超える支出を続けることで、借金が増える。
2.クレジットカードの多用	カードの利用限度を超えてしまうことが多い。
3.無計画な借り入れ	返済計画を立てずに借りることが多い。
4.複数の金融機関から借り入れ	多重債務になりやすい。
5.返済の滞り	返済期日を守れず、延滞が増える。
6.収入の変動	安定した収入がないことが多い。

借金まみれになる人は、収入よりも支出が多く、クレジットカードのリボ払いなどを多用している特徴があります。

借入を行う際には計画を立てないことが多いため、多重債務になりやすく延滞が増える傾向にあります。

借金100万円を何年で返せますか？

月々2万円程度の返済を行うと、6年前後で返済ができると言われています。

ただし、消費者金融には最大返済回数が存在しているため、実際は5年以内に完済しなければいけない場合もあります。

詳細な情報や自分に適したプランについては、各金融機関の公式サイトで確認してください。

消費者金融は正しく利用すると借金は怖くない

消費者金融は、一度でも借りたら終わりではありません。

消費者金融は金融庁の登録を受け、厳格な法律を遵守して貸金業を行っており、誰でも安全に利用することができるため安心してください。

借金地獄に陥らないためには、借り入れは必要最小限にとどめることが大切です。

急な出費や緊急の場合を除いて無計画に借り入れることを避け、借入の際には事前に返済プランを立てることで、計画的に利用しましょう。