イオン銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準や審査落ちの理由も解説

イオン銀行カードローンに申し込みを考えている方は、審査の厳しさや審査落ちする理由が気になる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、イオン銀行カードローンの審査は厳しいのかについて解説します。

イオン銀行カードローンの審査落ちする理由や、イオン銀行カードローンの申込条件についても説明するので、銀行カードローンの審査が気になる方は参考にしてください。

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イオン銀行カードローンの審査は厳しい？

イオン銀行カードローンの審査は厳しいと言われています。

銀行系カードローンは金融庁の監督が強化されており、過剰貸付の防止が求められているためです。

銀行カードローンは、無担保での数百万円単位の大口融資を行う場合も多く、返済能力や信用情報を厳格にチェックし、貸し倒れのリスクを最小限に抑えようとしています。

このように、銀行は他の金融機関に比べて、より安全な貸付を行うことを重要視しているため、審査基準も厳格化されています。

銀行カードローンの審査の厳しさが不安な方は、最短30分で借入できる消費者金融カードローンがおすすめです。

モビットのカードローンは、最短15分※3で即日融資が受けられ、原則在籍確認の電話連絡なしのため、周囲にバレずに借入を行うことができます。

公式サイトから10秒簡易審査で借入できるか今すぐわかるため、今すぐお金を借りたい方は検討してみてください。

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イオン銀行カードローンの審査基準

イオン銀行カードローンは審査基準を公開していませんが、カードローンの審査基準はある程度共通しています。

カードローンの審査で最も重要なことは、安定した収入があるかどうかです。

収入が高いほど借入限度額が高く設定でき、審査通過の可能性が高まります。

信用情報の確認では、他社借入状況、クレジットカードの支払い、ローンの返済履歴、公共料金の支払い状況などが確認されます。

過去に延滞や債務整理（自己破産や任意整理）をしていると、審査に影響を与える可能性があります。

総量規制（年収の3分の1以上の借入禁止）も考慮されるため、他社からの借入が多い場合も、新たな借り入れが難しくなる可能性があります。

また、20歳以上かどうかなどの申し込み条件を満たしていない場合は、審査に通るのは難しくなります。

イオン銀行カードローンの審査落ちする6つの理由

イオン銀行カードローンの審査落ちする理由を下記に纏めました。

銀行カードローンの審査に落ちる理由は、信用情報の問題や返済能力に対する疑念が主な原因です。

また、申込内容の不備や、同時に複数社に申し込むことも審査に悪影響を与えます。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

ブラックリストなど信用情報の問題

過去の金融事故でブラックリスト入りしているなど、信用情報に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

金融事故とは、延滞や滞納、債務整理、自己破産などを指し、これらの事故情報が信用情報機関に登録されている、5〜10年の期間は審査に通過するのが難しくなります。

また、最近のクレジットカードの支払い遅延や、他のローン返済の延滞も審査に悪影響を与えます。

数回の延滞でも信用が低下し、審査落ちの原因となることがあるため注意してください。

収入が不安定など返済能力に関する問題

銀行カードローンの審査に落ちる理由の一つに、収入が不安定など返済能力に関する問題があります。

収入が低い、または不安定な場合は、返済能力に疑問を持たれてしまうため、審査に通らない可能性があります。

特に、アルバイトやパート、フリーランスなどの不安定な職業形態では、安定した収入を証明することが難しい場合があります。

また、銀行は安定した収入を求めるため、勤続年数が短いと収入が安定していないとみなされることがあります。

特に、勤続年数が半年未満の場合や転職したばかりだと、審査に不利になることが多いです。

他社での借入額が多い場合

他社での借入額が多い場合も、銀行カードローン審査に通ることが難しくなります。

銀行カードローンでは、他の借入と合わせて年収の1/3以上の借金があると審査に通りにくくなります。

この規制は、消費者金融の「総量規制」に基づくもので、銀行カードローンには直接適用されませんが、銀行も同様の基準で審査を行うことが一般的です。

また、複数の金融機関から借入をしている場合、借入件数が多いと返済能力に疑問を持たれる可能性があります。

一般的に、3社以上からの借入があると審査で不利になることが多いです。

申し込み内容に不備がある場合

申込書に記載した情報が不正確だったり、虚偽の内容を申告していると、信頼性が低下し審査に落ちることがあります。

例えば、収入や勤続年数に関する情報が事実と異なる場合、銀行が独自に調査を行い、事実を確認することがあります。

また、短期間に複数の銀行や金融機関に同時にカードローンを申し込むと、銀行側から「借金に困っている」とみなされ、審査で不利になることがあります。

多重申し込みは「申込ブラック」と呼ばれ、審査に悪影響を与える要因になるため注意してください。

在籍確認ができない場合

在籍確認の電話連絡で確認が取れない場合も、審査に落ちる可能性が高くなります。

在籍確認は、申し込み者が本当に勤務先に在籍しているかを確認するために行われます。

この際に、電話に出られなかったり、在籍が確認できない場合、審査が進まないことがあります。

在籍確認が取れない場合、銀行は収入があるかどうか疑問を持ち、審査に落ちる可能性が高くなります。

年齢や職業や属性に関する問題

銀行カードローンの審査に落ちる理由として、年齢や職業や属性に関する問題があります。

多くの銀行カードローンには年齢制限があり、通常20歳から65歳までが対象で、この範囲を超えている場合、申請は却下されることがあります。

一部の銀行は、職業や雇用形態（フリーランスや派遣社員など）によって審査基準を厳しくすることがあるため、収入が不安定な業種に従事している場合は審査通過が難しいことがあります。

また、銀行は申し込み者の属性（年齢、職業、年収、勤務先、居住年数など）を総合的に評価し、審査を行います。

例えば、年収が高くても、勤務先が不安定な業界や中小企業だと審査に不利になることがあります。

イオン銀行カードローンの申込条件

イオン銀行カードローンの申し込み条件は下記の通りです。

• ご利用になれる方はご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方が対象です。
• ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。※ 専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

引用：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方が対象です。

審査通過には安定した収入があることが条件で、本人に収入がなくても配偶者に安定した継続的な収入がある場合は、審査の申し込みが可能です。

イオン銀行カードローンのメリット

イオン銀行カードローンのメリットは下記の通りです。

イオン銀行カードローンの金利は、2024年10月時点で年3.8%～13.8%です。

この金利は、消費者金融カードローンと比較すると低く設定されており、借入の際に金利が気になる方にもおすすめです。

申し込みから契約まで完全WEB完結で、審査完了からローンカード受け取りまで5日ほどで完了します。

また、年会費、入会金、コンビニATM手数料すべて0円で、365日利用が可能です。

資金の使い道は原則自由のため、急な冠婚葬祭などにも対応できる点もうれしいポイントです。

イオン銀行カードローンのデメリット

イオン銀行カードローンのデメリットは下記の通りです。

イオン銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比較すると、より厳格な審査を行っています。

そのため審査は厳しく、申し込み条件を満たさない場合は審査通過が難しくなります。

また、イオン銀行カードローンで融資を受けるためにはローンカードが必要です。

ローンカードが自宅に届くのは、審査通過から5日ほどたってからのため、今すぐ即日融資を受けたい方には適していません。

イオン銀行ローンの審査に関するよくある質問

イオン銀行ローンの審査に関するよくある質問は下記の通りです。

一つずつ詳しく解説するので参考にしてください。

イオン銀行ローンの審査は何日くらいかかりますか？

イオン銀行ローンの審査～借入までにかかる期間は約1週間です。

必要書類のアップロードを早く対応いただくほど審査にかかる時間は短くなります。

審査の流れは以下の通りとなります。（イオン銀行カードローンの場合）
1．メールにて回答いたします。 ※ メールアドレスinfo-portal@aeonbank.co.jpより送信致しますので、必要に応じてドメイン指定解除等をお願い致します。
2．メールに記載のURLより必要書類をご提出（アップロード）していただきます。
3．書類の確認を行い審査完了となります。
※ お勤め先に在籍確認の電話をさせていただく場合があります。 ※ 必要書類についてはこちらをご確認ください。

引用：イオン銀行カードローン

必要書類のアップロードを早く対応すると審査時間が短縮できるため、事前に用意しておくことをおすすめします。

イオンカードは在籍確認ありますか？

イオン銀行カードローンは、審査の際に在籍確認の電話連絡を行います。

ご勤務先へ在籍確認をお電話でさせていただいております。
社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。
また、当行が必要と判断した場合は当行社名を名乗らせていただく場合がございます。

引用：イオン銀行カードローン

在籍確認が取れない場合は審査通過が難しくなるため、必ず対応できるようにしておきましょう。

イオン銀行カードローンの審査まとめ

イオン銀行カードローンに限らず、銀行系カードローンは金融庁の監督が強化されているため、審査は厳しいと言われています。

イオン銀行カードローンのメリットは、消費者金融と比べて低金利なことや、申し込みから契約まで完全WEB完結できることなどがあります。

ただし、借入まで約1週間かかるため、今すぐ即日融資を受けたい方には適していません。

銀行カードローンの審査の厳しさが不安な方は、最短30分で借入できる消費者金融カードローンを検討してみてください。

借入を行う際には、事前に返済計画をたて無理のない範囲で利用するようにしましょう。