北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は厳しい？審査落ちする理由と金利や評判を解説

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」でお金を借りたいけど、審査は厳しいのか気になる方も多いのではないでしょうか。

北洋銀行カードローンは、比較的低金利でお金を借りることができる「スーパーアルカ」を提供しており、限度額は10万円から1,000万円と、少額から高額まで幅広い借入が可能です。

この記事では、北洋銀行カードローンの審査が厳しいのか甘いのかについて解説します。

北洋銀行カードローンの審査に落ちる理由や、審査通過するためのポイントも解説するので、今すぐお金が必要な方は参考にしてください。

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査が厳しい3つの理由

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査は、下記の理由から厳しいと言われています。

銀行は金融庁の厳しい規制の下で運営されており、貸出基準がより厳格です。

貸し出したお金が確実に返済されることを重視するため、申込者の収入状況や勤務先の安定性を厳密に審査します。

また、銀行は優良顧客を維持するために高い審査基準を設定しているため、返済能力の高い顧客に限定して融資を行う傾向にあります。

そのため、今すぐ手元にお金を用意したいけれど審査落ちが不安な方は、消費者金融カードローンを検討することをおすすめします。

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ここからは、銀行カードローンの審査が厳しい3つの理由を一つずつ解説します。

北洋銀行カードローンでお金を借りたい方は参考にしてください。

銀行カードローンは金融庁の規制の下で運営されているため審査が厳しい

銀行は金融庁の厳しい規制の下で運営されており、貸し出したお金が確実に返済されることを重視するため、貸出基準が厳格です。

申込者の収入状況や勤務先の安定性を厳密にチェックしており、収入が安定していない場合は返済リスクが高いと判断されるため、審査が通りにくくなります。

また、審査は信用情報機関に登録されている個人の信用履歴を基に行われます。

過去にクレジットカードやローンの延滞、債務整理などの金融事故があると、信用度が低く見なされ、審査が厳しくなります。

今すぐ手元にお金を用意したいけれど審査落ちが不安な方は、セントラルなどの消費者金融カードローンを検討することをおすすめします。

消費者金融は貸金業法の適用を受けており、銀行よりも柔軟な審査が行われることがあるためです。

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低金利のため貸し倒れ防止のリスク管理で審査が厳しい

北洋銀行カードローンの金利は最大で年14.70％です。

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて、金利が低く設定されていることが多いです。

低金利での貸付はリスクが高いため、より慎重な審査が行われます。

また、銀行は消費者金融に比べて長期間の融資を行うことが多く、返済能力を慎重に評価する必要があります。

そのため、収入の安定性や信用情報を厳格にチェックする必要があります。

優良顧客を維持する高い審査基準があるため審査が厳しい

銀行は広範な顧客層を対象とし、優良顧客を維持するために高い審査基準を設定しています。

これにより、返済能力の高い顧客に限定して融資を行うことができます。

銀行は大規模な資産を管理しているため、信用度の高い顧客に対してのみ貸し出しを行い、不良債権の発生を防ぐことが大切になります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査落ちする6つの理由

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査落ちする理由は下記の6つです。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

収入が安定していない

収入が安定していないとカードローン審査に落ちる理由は、貸し手側が返済能力に疑問を抱くためです。

カードローンは長期間にわたり毎月の返済が必要です。

そのため、安定した収入がないと返済の継続性が保証できず、貸し倒れのリスクが高くなります。

特に銀行カードローンは慎重な審査を行うため、収入が不安定な場合は信用力が低いと見なされ、審査に通りにくくなります。

信用情報に問題がある

信用情報に問題があるとカードローン審査に落ちる理由は、貸し手側が申込者の信用リスクを高いと判断するためです。

信用情報には、クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況、延滞履歴、破産歴などが含まれます。

これらに問題がある場合、申込者が過去に返済を怠ったり、破産をしたりしていると見なされます。

再度の貸し倒れリスクが高いと判断されるため、審査に通りにくくなります。

他社借り入れが多い

他社借り入れが多いとカードローン審査に落ちる理由は、借り入れ総額が増えることで返済能力に疑問を抱かれるためです。

1.返済負担の増加：既に多くの借り入れがある場合、新たな借り入れを返済する余力が少ないと判断される。 2.信用リスクの上昇：複数の借り入れは財務管理能力に疑問を投げかけ、返済遅延や貸し倒れのリスクが高まる。

これらの理由から、審査に落ちやすくなります。

虚偽の申告をしている

審査の際に提供した情報に虚偽があると信頼性が損なわれ、審査に落ちる原因となります。

具体的な理由は以下の通りです。

1.信用損失：金融機関は申告された情報の信頼性を重視しており、虚偽の申告は信用を大きく損ないます。 2.審査基準の違反：虚偽の情報に基づいて審査が進められると、適切なリスク評価ができず、審査基準に違反することになります。 3.法的リスク：虚偽の申告は詐欺行為と見なされる可能性があり、法的なリスクが伴います。 4.内部データベースのチェック：金融機関は申告内容を他のデータベースと照合するため、虚偽の情報は簡単に発覚します。

虚偽の申告を行うと審査に落ちるだけではなく、詐欺行為とみなされ法的なリスクが伴うため、審査の際には必ず正確な情報を提供しましょう。

在籍確認が取れない

勤務先への在籍確認が取れない場合、収入の安定性が確認できず、審査に通らないことがあります。

在籍確認が取れないとカードローン審査に落ちる理由は以下の通りです。

1.収入の安定性の確認ができない：在籍確認は、申込者が実際に働いていることや、収入の安定性を確認するための重要なステップです。これができないと、金融機関は申込者の返済能力を評価できません。 2.信用性の低下：在籍確認が取れないと、申込者が虚偽の情報を提供している可能性があると見なされ、信用性が低下します。 3.リスクの増加：金融機関にとって在籍確認は、貸し倒れリスクを減少させるための手段です。在籍確認が取れないと、そのリスクが増大します。

カードローンの審査の際には、在籍確認を行うことが法律で義務付けられています。

そのため、在籍確認がとれない場合は審査通過が難しくなります。

総量規制による借入規制

総量規制の影響も、カードローン審査に落ちる理由の一つです。

総量規制は、借り過ぎや返済困難を防ぐために導入された法律で、年収の3分の1を超える借り入れを制限しています。

1.他社借入の影響：既に他の金融機関からの借入額が年収の3分の1に近い、または超えている場合、新たな借入が難しくなります。 2.収入の証明不足：収入を証明できない場合、総量規制の範囲内での借り入れが難しくなります。 3.過去の延滞：信用情報に問題がある場合、審査に影響を及ぼします。

この規制は、主に消費者金融や信販会社に適用されますが、一部の銀行カードローンも影響を受けることがあります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査内容と審査の流れ

北洋銀行のカードローンの審査の流れや審査内容は非公開ですが、一般的には下記のような流れになります。

1.申込み	カードローンの申込みを行います。通常はオンラインや店舗で申し込むことができます。
2.書類提出	身分証明書や収入証明書などの必要書類を提出します。
3.審査	審査では、申込者の信用情報や収入状況、雇用形態などが評価されます。また、返済能力や返済履歴も重要な要素です。
4.承認・条件提示	審査が通れば、融資条件や金利、返済プランなどが提示されます。
5.契約締結	条件に同意し、契約を締結します。

具体的な審査の内容は、申込者の信用履歴、収入の安定性、他の借入状況、雇用状況などによって異なります。

北洋銀行がどのような基準で審査を行っているかは、銀行のポリシーや規定に依存しますので、具体的な詳細は北洋銀行に直接確認することが適切です。

北洋銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

北洋銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）です。

SMBCコンシューマーファイナンスは、三井住友銀行グループに属する消費者金融会社であり、多くの銀行ローンの保証業務を行っています。

具体的には、個人向けのローンやクレジットカード、保証業務などを手掛けています。

主に消費者が利用する金融商品やサービスを提供し、日本国内で広く展開しています。

おすすめの消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも審査が比較的緩やかであり、収入や信用履歴に対する厳しい条件が少ない場合があります。

申込みから審査結果が返ってくるまでの時間は、最短で30分とスピーディーで、急にお金が必要になったときにも利用しやすいです。

申込オンラインでの申込みやATMでの借入・返済が可能なため、利用しやすいです。

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の評判

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の利用者の声は下記のようなものがあります。

【サービスの質】
コールセンターなど分かりやすさや、北洋銀行ATMでの借り入れ状況確認は容易なので使いやすい。
大手のように無人機を訪問する必要がない

【借入のしやすさ】
おそらく就職していれば大丈夫なのでは？

【返済のしやすさ】
借入金額によるが負担にならない程度の返済金額のため
返済しやすい。

引用：価格.com

【審査スピード】
早かったです。申し込んで次の日に電話が来ました。
【借入金利】
他の比較をしたことがないのでわからないのですが、良心的ではないでしょうか。
【サービスの質】
普段から取引のある銀行さんなので安心なのが１番。丁寧に電話で確認やいろいろ教えていただきました。

引用：価格.com

口コミからわかるように、北洋銀行カードローンは審査がスピーディで、翌日には融資を受けられることもあるようです。

返済金額は負担にならない程度に設定でき、返済しやすく良心的であるという声もありました。

残高スライド方式なので、もうすぐ返し終わりますが（残り８万で月２０００）
やはり、コレは月の支払いは少ないけど利息が結構長く取られるので
あまりよくない部分もあります。

引用：価格.com

中には、残高スライド方式の返済方法に関して、利息が長くとられるためよくないのではという声もありました。

口コミは比較的良いものが多く、北洋銀行カードローンは親切で丁寧な評判であることがわかります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査通過するためのポイント

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査通過するためのポイントをまとめました。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

借入希望額は少額に設定しておく

借入額を少額に抑えることで、審査の通過率が高まることがあります。

金融機関は、借り手が負担なく返済できるかどうかを重視するため、少額の借入額であれば返済能力を評価しやすくなります。

また、借入履歴が少ない初めての利用者でも、少額の借入額であれば審査に通過しやすいことがあります。

ただし、借入額が少額であるからといって必ずしも審査に通るという保証はありません。

審査基準は各金融機関によって異なり、信用履歴や収入の安定性、他の借入状況なども考慮されます。

虚偽の申し込みをしない

申込書や提出書類に虚偽の情報を記入したり、偽造した書類を提出することは、審査に通らないばかりか法的な問題にもつながる可能性があります。

金融機関は申込者の信用情報や収入情報などを確認し、正確な情報提供を求めています。

虚偽の情報が発覚した場合、信用を失い法的措置が取られることがありますので、申込時には正確かつ誠実な情報を提供することが重要です。

複数カードローンの申し込みをしない

一度に複数カードローンの申し込みをしないことも、審査通過するために大切になります。

同時期に複数のカードローンの申し込みをすると、各金融機関が信用情報機関に対して情報を提供します。

すると、申込者の信用情報に「申込み履歴」が記録されます。

短期間に複数の申込みをすると、信用情報において「クレジットショッピング」の評価を受けてしまい、信用スコアに影響を受ける可能性があります。

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査に関してよくある質問

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査に関してよくある質問は、下記のようなものがあります。

一つずつ詳しく説明するので参考にしてください。

北洋銀行のローン審査にかかる日数は？

北洋銀行のローン審査にかかる日数は、1日～10日程度と言われています。

消費者金融カードローンと比較して、審査に時間がかかる理由としては下記のようなものがあります。

情報収集の複雑さ	審査では申込者の信用情報や収入情報、他の借入状況などを詳細に確認する必要があります。これには各種書類の提出や情報の集約が必要です。
リスク管理の必要性	銀行は貸し手としてリスクを最小限に抑えるため、申込者の返済能力や信用リスクを慎重に評価する必要があります。このため、複数の情報源からの情報収集と分析が必要です。
内部審査のプロセス	審査は一連の内部プロセスを経て行われます。これには各部署や担当者の確認や承認、システムでのデータ処理などが含まれます。
法律や規制の遵守	銀行は法律や規制に基づいて個人情報の保護や貸し倒れリスクの管理を行うため、厳格な規則に基づいた手続きが必要です。
申込者数の増加	一定期間に多くの申し込みがある場合、審査にかかる時間が増えることがあります。特に人気のある商品やサービスでは、応募者が多くなることが一因です。

これらの要因が組み合わさり、銀行カードローンの審査には時間がかかる場合があります。

仮審査に通ったのに本審査で落ちることはありますか？

カードローンの仮審査に通った場合でも、本審査で落ちることはあります。

仮審査（プレ審査）と本審査では、下記のように審査の深さや詳細度が異なるためです。

本審査で確認されること	詳細
詳細な情報の確認	仮審査では基本的な情報や書類の提出を基に簡易的な審査が行われますが、本審査ではさらに詳細な情報や証明書類の提出が求められ、それに基づいて深い分析が行われます。 この過程で、申込者の返済能力や信用リスクが本格的に評価され、不承認となることがあります。
提出書類の不備や虚偽の情報	仮審査で通過した際に提出した情報が、本審査での詳細な確認に使用できない場合や、虚偽の情報が発覚した場合には、不承認となることがあります。
審査基準の変化	銀行や金融機関の審査基準や政策が変更された場合、仮審査で通った申込者でも本審査で不承認となることがあります。

このような理由から、仮審査で通過したからといって必ずしも本審査でも承認されるとは限りません。

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘くない！

北洋銀行カードローンスーパーアルカの審査は甘くありません。

審査の際には、借入希望額は少額に設定しておく、虚偽の申し込みをしない、複数カードローンの申し込みをしないなどのポイントを押さえておきましょう。

どうしても審査が不安な方は、銀行カードローンよりも柔軟な審査基準を持つ消費者金融カードローンの利用も検討してみてください。

借入の際には、事前に返済計画をたて、無理のない範囲での利用を心がけましょう。